构建开放型数字人民币生态
加快推进数字人民币体系的标准化建设
专家观点
9月8日，人民银行副行长范一飞出席第二届中国（北京）数字金融论坛并讲话。范一飞表示，本届论坛的主题是“汇聚创新力量：规范与开放”，这既是推动数字金融创新发展的应有之义，也是做好数字人民币工作的基本遵循。
回顾过去几年，数字人民币研发试点各项工作稳步推进，为数字经济高质量发展提供基础支撑和有力抓手。数字人民币在北京冬奥会舞台上实现了精彩亮相，全新升级的数字人民币APP在各大应用市场正式上架，软硬件钱包成功落地，智能合约、无障碍适老化产品等取得重大进展,多层次产品体系初步形成，有力支撑了试点地区的场景探索。
范一飞谈到，在数字人民币研发试点过程中，我们始终重视创新与安全的辩证关系，坚持发展和规范并重，围绕服务国家战略大局的目标，坚持人民性、市场化和法治化原则，在实践中不断总结经验，推动数字人民币工作走出一条符合中国国情的发展道路，在市场应用和技术创新中不断深化发展，行稳致远。
他具体谈了三点体会：
第一，关于数字人民币生态发展。
“对于我国这样地域广阔、人口众多、地区发展差异较大的经济体，要让数字人民币充分普惠、可得，最优选择就是构建开放型数字人民币生态。”范一飞认为，目前，我们在数字人民币生态体系建设方面取得了阶段性成果，实践证明，“双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最优方案，也被各国央行广泛借鉴。
他谈到，需要建立可持续发展的机制，注重市场经济中的制度安排，推动形成兼顾各方的利益平衡与商业激励机制，持续调动各方积极性，保持我国在央行数字货币领域的先发优势。此外，要在尊重市场规律、市场主体的基础上，更好发挥央行的作用，用政策引导市场预期，用规划明确发展方向，用法治规范市场行为。
“数字人民币和传统支付方式相比既有共性，也有个性，不能完全照搬实物现金和电子支付那一套，我在多个场合都提到过‘该打破的打破，该约束的约束’。”范一飞表示。
此外，他认为，分散决策、风险分担是市场经济的重要制度安排，与激励机制相辅相成。数字人民币要运用好这个规则，在“双层运营”架构下坚持权责对等，一方面强化激励约束，避免权责不对称引发的各类机构行为扭曲和低效，另一方面还要实现自主决策、自担风险，提升数字人民币生态的稳健性。
第二，关于数字人民币创新应用。
数字人民币作为央行货币支付体系的重大创新和升级，在技术和业务模式上都有很大的调整，一个突出方面就是可编程性，通过加载智能合约实现定制化支付。
在范一飞看来，数字人民币在此方面具有突出优势，数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，取得良好效果。
他同时提醒，数字人民币智能合约在具体推进过程中，要在支撑数字经济发展、服务营商环境建设和提升数字化治理能力方面切实发挥作用；要坚持开放包容、公平竞争，要在央行中心化管理和“双层运营”架构的原则下统筹推进，避免形成新的信息壁垒；要注意制度衔接和剩余风险防范。“新技术应用有助于解决现实难题，但是智能合约并不能消除各行业的原生风险，要加强与相关行业管理部门和司法部门的沟通协调，共同探讨业务剩余风险管理问题。”范一飞提示。
第三，关于统一受理标准。
范一飞谈到，货币体系作为市场经济的基石，标准的统一尤为关键。在移动支付高度发达的现代社会，更加需要打破支付工具之间的壁垒，提升资金管理效率和消费者支付体验。数字人民币作为央行向人民群众提供的公共产品，要体现人民性，让使用更方便快捷。
“在推进数字人民币生态建设方面，受理环境和应用场景拓展亟待破局，其中标准的统一和规范是关键所在。”范一飞表示，要从信息交互、业务流程、技术规范等维度加快推进数字人民币体系的标准化建设。
具体来讲，要推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”，商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。此外，为避免用户信息泄露，消除数据安全隐患，也需要统筹组织各方对相关技术进行升级加固，提升安全防护水平，保障支付的安全便捷。